消费金融是指消费金融公司向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。它以消费为目的，一般指机构或企业为个人提供的、以日常消费（不包括住房和汽车消费贷款）为主要需求的小额贷款产品和金融服务。消费金融具有单笔授信额度小、服务方式灵活、贷款期限短（一般在1-12个月）等特点，流程简便、申请材料要求简单、到款迅速。

近日，兴业消费金融发行“2023年第一期金融债券”，发行规模15亿元，发行期限为3年。这是时隔两年，金融债重启后的首单项目，意味着消费金融机构的中长期融资渠道再次打开，这不仅有助于优化消费金融机构资产负债，还能进一步促进其主营业务发展，提高普惠金融服务能力。

金融债是指银行或一些资信等级较高的金融机构发行的债券，期限一般是3年至5年，属中长期债券。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，金融债的利率一般会稍高于同期限的定期存款利率，是一种信用债。

目前，除去几个头部消费金融机构有发行金融债的资质，其他的机构大部分依赖同业拆借，但是同业拆借只是暂时性缓解资金压力，而且同业拆借的利率较高。金融债重启发行有助于拓宽消费金融机构融资渠道，降低其对常用的股东增资和同业拆借融资工具的依赖，资金来源更广泛也更稳定。

长期以来，消费金融机构面临融资渠道狭窄、融资成本高的问题，与其他融资工具相比，为何金融债受到消费金融机构青睐？欧阳日辉表示，从金融债的自身特点看，有一些因素可以持续吸引投资者。一是期限较长，可以为消费金融机构提供稳定的资金来源，降低金融机构频繁短期融资带来的融资成本，以及短期融资的不确定性。二是利率较低，金融债的低利率可以优化消费金融公司的利率结构，降低融资利率，进而可以降低信贷利率，扩大消费金融公司的经营覆盖面。

今年以来，消费金融机构在运用金融债的同时也积极使用资产证券化（ABS）等资本补充渠道，多元融资“补血”步伐加快。比如，自2022年7月首次发行ABS以来，中原消费金融已通过6单公募ABS产品的发行，在公开市场累计融资74.85亿元。中原消费金融总经理周文龙表示，发行ABS产品，对于拓宽融资渠道、调整优化资产负债结构具有积极意义。资金端的结构优化，让消费金融机构可以在更大的市场中为新市民、偏远地区民众提供更高效率的消费金融服务。又如，今年以来，海尔消费金融已累计发行2期ABS，总规模为30.48亿元。综合来看，海尔消费金融发行利率依然处于低位，且发行利差进一步缩窄，体现了海尔消费金融主体和资产质量在资本市场的吸引力。

“从实践来看，消费金融机构融资工具主要包括金融债、同业借款、资产证券化以及银团贷款等，这些工具有助于构建多元融资模式，满足消费金融业务发展的需求。”中国银行研究院研究员李一帆表示，消费金融属于资本消耗型业务，在日常经营展业过程中，消费金融机构对资本的需求随着业务规模的扩张而增加。相应地，通过运用多元化融资工具保持自身处于合理的资本充足率水平，既是满足监管合规的需要，也是保障消费金融机构资金来源稳定性，进而促进可持续稳健经营展业的重要因素。

从消费金融整个行业来看，中长期融资期限较长、利率较低，这是消费金融机构做大做强必须要开拓的融资渠道。欧阳日辉表示，未来，消费金融机构做好中长期融资规划需要从以下几个方面着手。要优化公司内部架构，由内而外革新，健全公司治理机制，保持良好的资本充足率。此外，消费金融机构还要有战略眼光，及时发现一些好的投资方向，线上与线下结合拓展业务广度，这样才能有足够的实力吸引中长期融资。

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本文标题【消费金融公司多元融资“补血”步伐加快】

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